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【2020年5月】米国ETF投資、企業型確定拠出年金の運用実績【30代子育て世帯】

【2020年5月】米国ETF投資、企業型確定拠出年金の運用実績【30代子育て世帯】

こんにちわ、ももたまです。

2019年3月から米国ETF投資、企業型確定拠出年金を開始して14ヶ月が経ちました。

コロナウイルスによって米国市場は大きく暴落したものの、その後は少し持ち直しています。

日本も5月14日に緊急事態宣言が39県で解除されましたが、経済への影響はまだ不透明です。

たま
たま
未来のことは誰にもわからないですからね。

そんな中で私達ができることは、変わらず淡々と投資を続けて、相場の中で生きていくことです。

今回のコロナ暴落によって、評価が変わった商品、銘柄もいろいろあります。

それでも私達は将来的な全世界経済の成長を信じて、変わらずVTを主軸に米国ETF投資を続けていきます。

もも
もも
その結果を知るのは、まさに20年後なのでしょうね。

では、さっそく私達の投資・運用方針と2020年5月度の運用実績を見ていきましょう。

セミリタイア環境をつくるための投資・運用方針

私達は人生の目標の1つに55歳までにセミリタイア環境をつくることを挙げています。

そのために、家計見直しによる支出の倹約投資による資産の積上副業による収入の複数化に取り組み続けています。

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【2020年版】30代子育て世帯の人生の目的・目標を大公開。自分達の幸せを目指そう私達の人生の目的は『今と未来を全力で楽しむこと』。そのために『夫婦いつまでも手をつないで歩くこと』、『家族で47都道府県、夫婦で世界50ヶ国制覇すること』、『55歳までにセミリタイア環境をつくること』を目指す。...

投資においては、米国ETF投資企業型確定拠出年金に取り組んでいて、それぞれの投資・運用方針は以下のとおりです。

運用方針 米国ETF投資 企業型確定拠出年金
投資対象 VT、VYMなどの米国ETF 外国債券・株式インデックス
投資方法 毎月定期積立(一般NISA) 毎月定期積立
運用期間 20年以上 20年以上
積立金額 年間約240万(月約20万) 年間約60万(月約5万)
備考 積立金額は適宜調整 給与の一部を加えた最大積立金額
※2020年7月より月約1万円に減額

ではさっそく、2020年5月の投資・資産運用の詳細な実績をみていきましょう。

米国ETF投資の買付、運用実績を公開

米国ETF・MMFの買付銘柄、保有銘柄の評価額

私達が2020年5月14日時点で、保有している全ての銘柄と評価額(1ドル=106.89円)を表にまとめました。

銘柄 口数 取得単価 現在値 損益
(ドル)
損益計
(ドル)
損益計
(円)
評価額別割合
VT 229 74.03 67.75 -6.28 -1,437.80 -153,686 60.76%
VYM 42 84.89 74 -10.89 -457.2 -48,870 12.17%
LQD 8 117.34 127.05 9.71 77.68 8,303 3.98%
IYR 7 87.59 68.96 -18.63 -130.44 -13,943 1.89%
MMF 1 5,413.43 0 0 0 21.20%
合計 -1,947.76 -208,196 100%

2020年5月は株価が2020年4月よりも少し上がり、買付金額約20万円に対して買付口数は少し減りました。

  • VT:21口
  • VYM:5口
  • 買付金額:1,813.62ドル(約19万円)
もも
もも
米国ETFの買付は口数単位ですからね。
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評価額はまだマイナスですが、実は2020年4月の報告よりも損失額が下がっています。

株価が少しずつ上昇していることは事実ですが、今後については誰にも分かりません。

今後コロナウイルスの影響は縮小して、経済が上を向き始めるという楽観論

コロナウイルスのワクチン完成まで影響が長引き、低迷もしくは下落し始める悲観論

たま
たま
私達もどうなるかは全く分かりません。

ただ、より長期的に目を向けた時、世界はコロナウイルスを乗り越え、経済は更に発展していくと考えています。

これから短期的に経済がV時回復しても、さらなる株価暴落となっても、コツコツと投資を続けていくだけですね。

米国ETF・MMFの銘柄別の保有割合

保有している米国ETFとMMFを、現在の評価額で計算した銘柄別の保有割合がこちらです。

2020年4月の米国ETF、MMFの保有割合

今月はMMFを売却して各ETFを買付したため、MMFの割合が減っています。

ただ、MMFの割合はまだ20%以上と高いので、来月も同様にしてMMFの売却をして調整をしていきます。

もも
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MMFは買付手数料が無料なので便利ですよね。
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なお、MMFの割合が下がるまでは一時的に外貨積立を停止しています。

外貨積立は為替手数料が安くなるだけでなく、為替リスクを下げるメリットもあります。

ただ、わずか数ヶ月くらいなら為替リスク対策について影響はありません。

たま
たま
資産の外貨、外貨建資産比率もコツコツ上げていきます。
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米国ETF・MMFへの投資額・評価額推移

2020年5月時点の投資額と評価額を加えた推移グラフがこちらです。

2020年5月の投資、評価額推移
年月 運用金額(円) 評価額(円) 損益差額(円) 運用増加額(円) 為替
(1ドル)
2020年5月 2,937,663 2,729,467 -208,196 51,526 106.89
2020年4月 2,886,137 2,660,436 -225,701 483,635 107.92
2020年3月 2,402,502 2,204,521 -197,981 121,348 103.45
2020年2月 2,281,154 2,429,221 148,066 286,944 109.94
2020年1月 1,994,210 2,101,004 106,794 114,643 109.61
2019年12月 1,879,567 1,949,852 70,285 95,503 108.60
2019年11月 1,784,064 1,835,116 51,052 249,262 108.87
2019年10月 1,534,802 1,566,652 31,850 278,829 108.69
2019年9月 1,255,973 1,298,611 42,638 179,458 108.05
2019年8月 1,076,515 1,094,417 17,902 143,598 105.99
2019年7月 932,917 962,301 29,384 276,055 108.88
2019年6月 656,862 653,210 -3,652 140,442 108.47
2019年5月 516,420 504,925 -11,495 128,734 109.64
2019年4月 387,686 392,882 5,196 100,846 111.49
2019年3月 286,840 289,873 3,033 286,840 110.00
2019年2月 0 0 0 0

MMFの売却と円高の影響を受けて、円換算で運用金額は約293万円、先月比+約5万円となりました。

さて、今回は2020年4月の運用報告で話した、衝動的な10万円分のドル買付について少し振り返ります。

もも
もも
急激に円高で、思わず買付してしまいました。

まず、2020年5月14日におけるドル円の為替チャートがこちらです。

このチャートをみると最近は1ドル107円前後を推移しており、103円台と円高になった時の追加買付は良かったと見えます。

米国ETFのような外貨建資産は、円安になると円換算の評価額が上がるからですね。

もも
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もう少し具体的な例を見てみましょう。

例えば、以下の状況で資産が円換算でどう変わっていくのかみてみましょう。

  1. 10,000ドル分の米国ETFを買付をする。
  2. 買付時の為替を1ドル=100円、90円(円高)、110円(円安)で考える。
  3. その後、為替が1ドル=120円の円安となる。
  4. さらにその後、為替が1ドル=105円と少し円高になる。
買付時の為替
(1ドル)
米国ETF評価額
(ドル)
米国ETF評価額
(円)
円安になる
(1ドル=120円)
少し円高になる
(1ドル=105円)
100円 10,000ドル 100万円 120万円
(+20万円)
105万円
(+5万円)
90円
(
円高)
10,000ドル 90万円 120万円
(+30万円)
105万円
(+15万円)
110円
(
円安)
10,000ドル 110万円 120万円
(+10万円)
105万円
(-5万円)

つまり、円高の時にドルを買付しておけば、為替によるリターンも得られるわけです。

2020年3月では103円と円高だったことから、10万円分のドル買付は良かったとも言えます。

たま
たま
ただ、私達はあまり良い選択ではなかったと考えています。

ここで、過去10年間のドル円の為替チャートをみてみましょう。

実は過去には、3年以上も1ドル=100円以下という時期が続いていたことが分かります。

さらに、2011年10月21日は75円78銭という過去最高の円高も記録しています。

短期的に売買する場合、一時的な円高を利用してリターンを得ることもできます。

ただ長期的な投資を行う場合、為替も積立でリスクを減らす方が良いと私達は考えています。

もも
もも
今後も一時的な円高が続く可能性がありますからね。

今回の暴落における私達の貴重な経験なので、今後の投資にも生かしていきます。

米国ETF・MMFからの分配金の推移

2020年5月14日における米国ETF・MMFからの分配金の詳細と推移をグラフにまとめました。

2020年5月の米国ETF・MMFからの分配金推移
日付 ティッカー等 分配金
(ドル)
年度別の累計
(ドル)
2019年3月からの累計
(ドル)
2020年5月1日 MMF 0.13 6.14 273.21
2020年5月7日 LQd 2.31 8.45 275.52

米国市場の株価下落を受けて、外貨建MMF(米ドル)の金利も下がりました。

そこで、少しでも金利が高い外貨建MMFに切り替えました。

  • ブラックロック・スーパー・マネー・マーケット・ファンド:0.089%
  • ニッコウ・マネー・マーケット・ファンド:0.375%

外貨建MMFについては別の記事にまとめましたので、こちらを参考にしてみてください。

【米国ETF投資】SBI証券における外貨建MMF(米ドル)の買付、再投資のまとめ
【米国ETF投資】SBI証券における外貨建MMF(米ドル)の買付、再投資のまとめ【体験談】外貨建MMFは買付手数料が無料で、いつでも、少額から売買できる投資信託。銘柄は金利が一番高いものがおすすめ。分配金の受取、課税、再投資まで全て自動のため運用がしやすい。外貨預金よりも米国ETF投資に活用しやすい。...

金利は下がりましたが、銀行預金の利回りに比べれば十分高い水準ですね。

SBI証券の外貨口座は金利がつかないので、保有しているだけではもったいないですからね。

たま
たま
お金にもしっかり働いてもらいましょう。

ちなみに、私達は受け取った分配金は全て再投資しています。

【米国ETF投資】SBI証券における分配金について。配当金との違い、利回り、税金、受取、再投資
【米国ETF投資】SBI証券での分配金に関するまとめ。利回り、税金、再投資がポイント【体験談】米国ETFから支払われる分配金。利回りも重要だが、3つの税金を理解し確定申告によって節税することも重要。受け取りは外貨(米ドル)のため、手動で買付、少額なら外貨建MMFも活用しよう。...

また、インデックス投資をする私達がどうして分配金を意識しているのか?

その理由は私達が米国ETF投資を選んだ理由の記事にまとめましたので、参考にしてみてください。

【米国ETF投資を選んだ5つの理由】つみたてNISAをやらない理由とは?
【米国ETF投資を選んだ5つの理由】つみたてNISAをやらない理由とは?米国ETF投資を選んだ理由は大きく5つ。①ブラックボックス、手数料を避ける。②分配金が欲しい。③税金について考えることができる。④運用金額の想定が非課税枠を超えている。⑤投資信託、米国ETFの2つを管理することが大変。...

企業型確定拠出年金(企業型DC)の運用実績

企業型確定拠出年金の推移をまとめたのがこちらのグラフです。

2020年5月の企業型確定拠出年金(企業型DC)の運用実績
年月 運用金額(円) 評価額(円) 損益差額(円) 積立額(円)
2020年5月 1,275,965 1,264,049 -11,916 51,000
2020年4月 1,224,985 1,211,674 -13,291 51,000
2020年3月 1,165,978 1,148,589 -17,389 51,000
2020年2月 1,114,978 1,226,521 111,543 51,000
2020年1月 1,063,978 1,132,969 68,991 51,000
2019年12月 1,012,978 1,070,251 57,273 51,000
2019年11月 961,978 1,017,567 55,589 51,000
2019年10月 910,978 925,467 14,489 51,000
2019年9月 859,978 879,373 19,395 51,000
2019年8月 808,978 805,050 -3,928 51,000
2019年7月 757,978 765,500 7,522 51,000
2019年6月 706,978 699,493 -7,485 51,000
2019年5月 655,978 667,057 \11,079 51,000

企業型確定拠出年金(以下、企業型DC)は、相変わらず評価額はマイナスです。

企業型DCは老後に向けた資産運用ですから、より長期的な積立投資になりますね。

暴落リスク・為替リスク時の資産減少額を確認

2020年5月現在、暴落リスク・為替リスクによる資産減少見込みがこちらです。(1ドル=106.89円)

リスク計算 運用金額(円)
(※評価額マイナスのため)
暴落時の想定額(円) 暴落リスク
(5割減)
為替リスク
(3割減)
米国ETF 2,359,022 825,658
MMF 578,642 405,049 ×
企業型DC 1,275,965 637,983 ×
合計 4,213,628 1,868,689

暴落によって投資している資産が約421万から約186万円まで減少する可能性があります。

相場はこれからどうなるか全く分かりませんが、私達のリスク許容度を意識した資金管理をしていきます。

なお、暴落リスク・為替リスクについてはこちらの記事にまとめましたので、参考にしてみてください。

【米国ETF投資】株価暴落・為替(円高)リスクで米ドル資産は最大3割まで減る
【米国ETF投資】株価暴落・為替(円高)リスクで米ドル資産は最大3割まで減る米国ETF投資において、過去に株価暴落によってETFの市場価格は▲56.9%、円高によって米ドル資産は▲24.24%になったという事実がある。その上で、長期・積立・分散を意識した投資を行うべき。...

最後に

2020年5月はコロナウイルスによる暴落から、米国市場は少し持ち直した状況でした。

ただ、これから市場がどうなるのか?短期的には全く分かりません。

たま
たま
そして、それを予想するつもりもありません。

一方で、急激な円高によって衝動的にドル買付をした自分達を振り返ってみました。

知識として理解していても、その通りに行動できるとは限りません

2011年に歴史的な円高になったことは、もちろん私達は知っていました。

たま
たま
知っていたにもかかわらず、飛びついたわけです。笑

こんなことを経験できたのも、まさに相場の中に実際にいるからなのだと分かります。

そういう意味でも、私達は少額でもいいので投資を始めてみることをおすすめします。

もちろん、その経験を活かすも殺すも自分次第ということを、忘れてはいけませんけどね。

私達の投資は20年の内、わずか2年目。これからもコツコツと夫婦で取り組んでいきます。

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