【2020年6月】米国ETF投資、企業型確定拠出年金の運用実績【30代子育て世帯】

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30代子育て世帯の資産運用を知りたい
米国ETF投資、企業型確定拠出年金の実績を知りたい
他人の資産運用の状況に興味がある

こんにちは、ももたまです。

2019年3月から米国ETF投資、企業型確定拠出年金を開始して15ヶ月が経ちました。

日本におけるコロナウイルスによる影響は少しずつ小さくなっていますが、第2波など余談は許さない状況です。

また、世界的にはコロナ収束の目処は見えず、米国市場も二番底を警戒する声が後を経ちません。

Google「コロナウイルス感染者数」より

たま

ただ、未来を正確に見通すことは誰にもできません。

もも

出来ることは、子育てと同じように見守るだけですね。

私達は引き続き20年以上の運用を想定した、長期的な積立投資をコツコツと続けていきます。

では、2020年6月の運用実績報告の前に、私達の投資・運用方針を見ていきましょう。

セミリタイア環境をつくるための投資・運用方針
米国ETF投資の買付、運用実績を公開
企業型確定拠出年金（企業型DC）の運用実績
暴落リスク・為替リスク時の資産減少額を確認
最後に

セミリタイア環境をつくるための投資・運用方針

私達は人生の目標の1つとして55歳までにセミリタイア環境をつくることを挙げています。

そのために以下の3つの取り組みを続けています。

家計見直しによる支出の倹約
投資による資産の構築
副業による収入の複数化

私達の人生の目的、目標については下記の記事を参考にしてみてください。

【2021年版】30代子育て世帯の人生の目的・目標を大公開。自分達の幸せを目指そう30代子育て夫婦の人生の目的と、3つの目標を紹介します！55歳セミリタイアを40歳に前倒しした理由も解説していますよ！...

投資においては、米国ETF投資、企業型確定拠出年金に取り組んでいて、それぞれの投資・運用方針は以下のとおりです。

運用方針	米国ETF投資	企業型確定拠出年金
投資対象	VT、VYMなどの米国ETF	外国債券・株式インデックス
投資方法	毎月定期積立（一般NISA）	毎月定期積立
運用期間	20年以上	20年以上
積立金額	年間約240万（月約20万）	年間約60万（月約5万）
備考	積立金額は適宜調整	給与の一部を加えた最大積立金額 ※2020年8月より月約1万円に減額

さらに現在は、資産運用の一部を変更するについて夫婦で検討しています。

私達もジュニアNISAを活用し始めました😊
また、
✅家計見直しによる支出⤵️
✅企業型DCのマッチング停止⤵️
✅副業による収入⤴️
そのため、来年からは以下を夫婦で検討しています☺️
✅積立NISAの運用
✅ジュニアNISAの運用
✅特別口座での月20万の米国ETF投資
また新しい挑戦が増えますね😆 https://t.co/Ow8TPLjPjs
— ももたま夫婦@米国ETF投資家&夫婦ブロガー (@MomotamaHappy) June 15, 2020

たま

来月の報告では綺麗にまとめられるように頑張ります。

ではさっそく、2020年6月の投資・資産運用の詳細な実績をみていきましょう。

米国ETF投資の買付、運用実績を公開

米国ETF・MMFの買付銘柄、保有銘柄の評価額

私達が2020年6月17日時点で、保有している全ての銘柄と評価額（1ドル=106.89円）を表にまとめました。

銘柄	口数	取得単価	現在値	損益 (ドル)	損益計 (ドル)	損益計 (円)	評価額別割合
VT	250	73.96	75.79	1.82	458.20	48,977	67.85%
VYM	47	84.36	81.84	-2.52	-118.64	-12,681	13.77%
LQD	8	117.34	133.85	16.51	132.08	14,118	3.83%
IYR	7	87.59	82.76	-4.83	-33.84	-3,617	2.07%
MMF	1	–	3,480.87	0	0	0	12.47%
				合計	437.80	46,796	100%

2020年6月は下記の銘柄、口数を買付しました。

VT：21口
VYM：5口
買付金額：1,935.84ドル（約20万円）

米国ETFの買付単位は口数単位ですから、買付金額はどうしても端数がでます。

もも

2020年6月は予定位通り約20万円分を買付できましたね。

【米国ETF投資】SBI証券の買付・定期買付の操作手順と注意点を解説！【画像付】SBI証券における米国ETFの買付・定期買付手順を画像付きで徹底解説！入力項目の説明から、買付・定期買付後の注意点も合わせて紹介します！...

米国市場は二番底の警戒を無視するかのように、小さな下落を繰り返しながら右肩上がりを続けています。

Google「ダウ平均株価」より

私達もコロナショックにより評価損益はマイナスでしたが、2020年6月にはプラスに戻ってきました。

たま

わずか3ヶ月だけで戻ってきたのは少し意外でしたね。

米国ETF・MMFの銘柄別の保有割合

保有している米国ETFとMMFを、現在の評価額で計算した銘柄別の保有割合がこちらです。

2020年6月も外貨建MMFを売却した外貨で、米国ETFを買付しました。

そのため、外貨建MMFの割合は21.20%から12.47%と小さくすることができました。

外貨建MMFは安全性の高い投資信託ですが、外貨のため為替リスクがあります。

もも

円高になるだけで資産が減ることになりますからね。

私達は外貨もリスク資産と捉えているので、保有率は10%以下まで下げていきます。

【米国ETF投資】外貨建MMF（米ドル）の買付、再投資を解説【SBI証券】外貨建MMFは買付手数料が無料で、いつでも、少額から売買できる投資信託。銘柄は金利が一番高いものがおすすめ。分配金の受取、課税、再投資まで全て自動のため運用がしやすい。外貨預金よりも米国ETF投資に活用しやすい。...

外貨建MMFを売却して米国ETFの買付を行うため、現在は外貨積立も停止しています。

ただ、2020年7月の定期買付で保有率が下がる予定なので、2020年8月からは外貨積立も再開予定です。

たま

住信SBIネット銀行なら、為替手数料が2銭ですからね。

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米国ETF・MMFへの投資額・評価額推移

2020年6月時点の投資額と評価額を加えた推移グラフがこちらです。

年月	運用金額(円)	評価額(円)	損益差額(円)	運用増加額(円)	為替 (1ドル)
2020年6月	2,951,228	2,998,024	46,790	13,565	106.89
2020年5月	2,937,663	2,729,467	-208,196	51,526	106.89
2020年4月	2,886,137	2,660,436	-225,701	483,635	107.92
2020年3月	2,402,502	2,204,521	-197,981	121,348	103.45
2020年2月	2,281,154	2,429,221	148,066	286,944	109.94
2020年1月	1,994,210	2,101,004	106,794	114,643	109.61
2019年12月	1,879,567	1,949,852	70,285	95,503	108.60
2019年11月	1,784,064	1,835,116	51,052	249,262	108.87
2019年10月	1,534,802	1,566,652	31,850	278,829	108.69
2019年9月	1,255,973	1,298,611	42,638	179,458	108.05
2019年8月	1,076,515	1,094,417	17,902	143,598	105.99
2019年7月	932,917	962,301	29,384	276,055	108.88
2019年6月	656,862	653,210	-3,652	140,442	108.47
2019年5月	516,420	504,925	-11,495	128,734	109.64
2019年4月	387,686	392,882	5,196	100,846	111.49
2019年3月	286,840	289,873	3,033	286,840	110.00
2019年2月	0	0	0	0	–

外貨建MMFを売却して米国ETFを買付したため、全体としての運用金額は約295万円とほぼ変わっていません。

一方で株価上昇の影響で、損益差額は3ヶ月ぶりにプラスに戻ってきました。

もも

あらためて資産運用の力を実感しましたね。

株価が下がれば資産は減る
株価が上がれば資産は増える

どちらも当たり前のことで、私達も頭ではもちろん理解しています。

ただ、実際に自分達の資産が増減することを目の当たりにすると、受ける印象は全然違いました。

たま

本当に何もしていないのにお金が動くわけですからね。

投資の世界ではリスクを取りすぎた場合、株価が下落すると精神的にも辛くなるという話をよく聞きます。

いわゆる、リスク許容度を無視した投資と言われるものです。

仮に私達が10倍の資産（約3,000万円）を運用していた場合、損益は以下のように動きます。

2020年5月→マイナス約200万円
2020年4月→プラス約40万円

投資の経験が少ない今の私達にとって、これだけ金額が増減すると落ち着かないです。

もも

あらためて資金管理の大切さを実感しましたね。

米国ETF・MMFからの分配金の推移

2020年6月17日における米国ETF・MMFからの分配金の詳細と推移をグラフにまとめました。

日付	ティッカー等	分配金 (ドル)	年度別の累計 (ドル)	2019年3月からの累計 (ドル)
2020年5月29日	MMF	0.89	9.34	276.41
2020年6月5日	LQD	2.33	11.67	278.74

2020年6月はVT、VYMの分配金を受け取る月ですが、6月17日時点では受け取っていません。

詳細な金額は2020年7月に報告しますが、4ヶ月に一度の嬉しいタイミングです。

たま

年4回あるボーナスみたいな感覚ですよね。

私達は配当金、分配金を目的とした投資ではなく、値上がりを期待するインデックス投資をしています。

それでも米国ETFからの分配金は、インデックス投資において重要だと考えています。

その理由は下記の記事にまとめているので、参考にしてみてください。

【体験談】投資信託ではなく米国ETF投資をオススメする3つの理由投資信託ではなく米国ETF投資をオススメする3つの理由とは？また、確定申告に不安を感じているなら、米国ETF投資をキッカケにして税法を学ぶべき理由も合わせて解説します！...

なお、受け取った分配金は外貨建MMFもしくは、次回買付時に再投資します。

ちなみに私達は一般NISAを活用しているため、国内は非課税ですが、外国源泉徴収税(10%)はかかります。

もも

10%って結構大きな金額ですよね。

【米国ETF投資】分配金利回り・税金・再投資を画像付きで徹底解説【SBI証券】米国ETF投資における分配金を徹底解説します！配当金との違い、受け取り回数、利回り、3つの税金、受け取り方から再投資まで。実際の操作方法も画像付きで紹介します！...

企業型確定拠出年金（企業型DC）の運用実績

企業型確定拠出年金の推移をまとめたのがこちらのグラフです。

年月	運用金額(円)	評価額(円)	損益差額(円)	積立額(円)
2020年6月	1,326,965	1,381,976	55,011	51,000
2020年5月	1,275,965	1,264,049	-11,916	51,000
2020年4月	1,224,985	1,211,674	-13,291	51,000
2020年3月	1,165,978	1,148,589	-17,389	51,000
2020年2月	1,114,978	1,226,521	111,543	51,000
2020年1月	1,063,978	1,132,969	68,991	51,000
2019年12月	1,012,978	1,070,251	57,273	51,000
2019年11月	961,978	1,017,567	55,589	51,000
2019年10月	910,978	925,467	14,489	51,000
2019年9月	859,978	879,373	19,395	51,000
2019年8月	808,978	805,050	-3,928	51,000
2019年7月	757,978	765,500	7,522	51,000
2019年6月	706,978	699,493	-7,485	51,000
2019年5月	655,978	667,057	11,079	51,000