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【2020年6月】米国ETF投資、企業型確定拠出年金の運用実績【30代子育て世帯】

【2020年6月】米国ETF投資、企業型確定拠出年金の運用実績【30代子育て世帯】

こんにちわ、ももたまです。

2019年3月から米国ETF投資、企業型確定拠出年金を開始して15ヶ月が経ちました。

日本におけるコロナウイルスによる影響は少しずつ小さくなっていますが、第2波など余談は許さない状況です。

また、世界的にはコロナ収束の目処は見えず、米国市場も二番底を警戒する声が後を経ちません。

たま
たま
ただ、未来を正確に見通すことは誰にもできません。
もも
もも
出来ることは、子育てと同じように見守るだけですね。

私達は引き続き20年以上の運用を想定した、長期的な積立投資をコツコツと続けていきます。

では、2020年6月の運用実績報告の前に、私達の投資・運用方針を見ていきましょう。

セミリタイア環境をつくるための投資・運用方針

私達は人生の目標の1つとして55歳までにセミリタイア環境をつくることを挙げています。

そのために以下の3つの取り組みを続けています。

  1. 家計見直しによる支出の倹約
  2. 投資による資産の構築
  3. 副業による収入の複数化

私達の人生の目的、目標については下記の記事を参考にしてみてください。

【2020年版】30代子育て世帯の人生の目的・目標を大公開。自分達の幸せを目指そう
【2020年版】30代子育て世帯の人生の目的・目標を大公開。自分達の幸せを目指そう私達の人生の目的は『今と未来を全力で楽しむこと』。そのために『夫婦いつまでも手をつないで歩くこと』、『家族で47都道府県、夫婦で世界50ヶ国制覇すること』、『55歳までにセミリタイア環境をつくること』を目指す。...

投資においては、米国ETF投資企業型確定拠出年金に取り組んでいて、それぞれの投資・運用方針は以下のとおりです。

運用方針 米国ETF投資 企業型確定拠出年金
投資対象 VT、VYMなどの米国ETF 外国債券・株式インデックス
投資方法 毎月定期積立(一般NISA) 毎月定期積立
運用期間 20年以上 20年以上
積立金額 年間約240万(月約20万) 年間約60万(月約5万)
備考 積立金額は適宜調整 給与の一部を加えた最大積立金額
※2020年7月より月約1万円に減額

さらに現在は、資産運用の一部を変更するについて夫婦で検討しています。

たま
たま
来月の報告では綺麗にまとめられるように頑張ります。

ではさっそく、2020年6月の投資・資産運用の詳細な実績をみていきましょう。

米国ETF投資の買付、運用実績を公開

米国ETF・MMFの買付銘柄、保有銘柄の評価額

私達が2020年6月17日時点で、保有している全ての銘柄と評価額(1ドル=106.89円)を表にまとめました。

銘柄 口数 取得単価 現在値 損益
(ドル)
損益計
(ドル)
損益計
(円)
評価額別割合
VT 250 73.96 75.79 1.82 458.20 48,977 67.85%
VYM 47 84.36 81.84 -2.52 -118.64 -12,681 13.77%
LQD 8 117.34 133.85 16.51 132.08 14,118 3.83%
IYR 7 87.59 82.76 -4.83 -33.84 -3,617 2.07%
MMF 1 3,480.87 0 0 0 12.47%
合計 437.80 46,796 100%

2020年6月は下記の銘柄、口数を買付しました。

  • VT:21口
  • VYM:5口
  • 買付金額:1,935.84ドル(約20万円)

米国ETFの買付単位は口数単位ですから、買付金額はどうしても端数がでます。

もも
もも
2020年6月は予定位通り約20万円分を買付できましたね。
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米国市場は二番底の警戒を無視するかのように、小さな下落を繰り返しながら右肩上がりを続けています。

私達もコロナショックにより評価損益はマイナスでしたが、2020年6月にはプラスに戻ってきました。

たま
たま
わずか3ヶ月だけで戻ってきたのは少し意外でしたね。

米国ETF・MMFの銘柄別の保有割合

保有している米国ETFとMMFを、現在の評価額で計算した銘柄別の保有割合がこちらです。

2020年6月の米国ETF、MMFの保有割合

2020年6月も外貨建MMFを売却した外貨で、米国ETFを買付しました。

そのため、外貨建MMFの割合は21.20%から12.47%と小さくすることができました。

外貨建MMFは安全性の高い投資信託ですが、外貨のため為替リスクがあります。

もも
もも
円高になるだけで資産が減ることになりますからね。

私達は外貨もリスク資産と捉えているので、保有率は10%以下まで下げていきます。

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外貨建MMFを売却して米国ETFの買付を行うため、現在は外貨積立も停止しています。

ただ、2020年7月の定期買付で保有率が下がる予定なので、2020年8月からは外貨積立も再開予定です。

たま
たま
住信SBIネット銀行なら、為替手数料が2銭ですからね。
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米国ETF・MMFへの投資額・評価額推移

2020年6月時点の投資額と評価額を加えた推移グラフがこちらです。

2020年5月の投資、評価額推移
年月 運用金額(円) 評価額(円) 損益差額(円) 運用増加額(円) 為替
(1ドル)
2020年6月 2,951,228 2,998,024 46,790 13,565 106.89
2020年5月 2,937,663 2,729,467 -208,196 51,526 106.89
2020年4月 2,886,137 2,660,436 -225,701 483,635 107.92
2020年3月 2,402,502 2,204,521 -197,981 121,348 103.45
2020年2月 2,281,154 2,429,221 148,066 286,944 109.94
2020年1月 1,994,210 2,101,004 106,794 114,643 109.61
2019年12月 1,879,567 1,949,852 70,285 95,503 108.60
2019年11月 1,784,064 1,835,116 51,052 249,262 108.87
2019年10月 1,534,802 1,566,652 31,850 278,829 108.69
2019年9月 1,255,973 1,298,611 42,638 179,458 108.05
2019年8月 1,076,515 1,094,417 17,902 143,598 105.99
2019年7月 932,917 962,301 29,384 276,055 108.88
2019年6月 656,862 653,210 -3,652 140,442 108.47
2019年5月 516,420 504,925 -11,495 128,734 109.64
2019年4月 387,686 392,882 5,196 100,846 111.49
2019年3月 286,840 289,873 3,033 286,840 110.00
2019年2月 0 0 0 0

外貨建MMFを売却して米国ETFを買付したため、全体としての運用金額は約295万円とほぼ変わっていません。

一方で株価上昇の影響で、損益差額は3ヶ月ぶりにプラスに戻ってきました。

もも
もも
あらためて資産運用の力を実感しましたね。
  • 株価が下がれば資産は減る
  • 株価が上がれば資産は増える

どちらも当たり前のことで、私達も頭ではもちろん理解しています。

ただ、実際に自分達の資産が増減することを目の当たりにすると、受ける印象は全然違いました。

たま
たま
本当に何もしていないのにお金が動くわけですからね。

投資の世界ではリスクを取りすぎた場合、株価が下落すると精神的にも辛くなるという話をよく聞きます。

いわゆる、リスク許容度を無視した投資と言われるものです。

仮に私達が10倍の資産(約3,000万円)を運用していた場合、損益は以下のように動きます。

  • 2020年5月→マイナス約200万円
  • 2020年4月→プラス約40万円

投資の経験が少ない今の私達にとって、これだけ金額が増減すると落ち着かないです。

もも
もも
あらためて資金管理の大切さを実感しましたね。

米国ETF・MMFからの分配金の推移

2020年6月17日における米国ETF・MMFからの分配金の詳細と推移をグラフにまとめました。

2020年5月の米国ETF・MMFからの分配金推移
日付 ティッカー等 分配金
(ドル)
年度別の累計
(ドル)
2019年3月からの累計
(ドル)
2020年5月29日 MMF 0.89 9.34 276.41
2020年6月5日 LQD 2.33 11.67 278.74

2020年6月はVT、VYMの分配金を受け取る月ですが、6月17日時点では受け取っていません。

詳細な金額は2020年7月に報告しますが、4ヶ月に一度の嬉しいタイミングです。

たま
たま
年4回あるボーナスみたいな感覚ですよね。

私達は配当金、分配金を目的とした投資ではなく、値上がりを期待するインデックス投資をしています。

それでも米国ETFからの分配金は、インデックス投資において重要だと考えています。

その理由は下記の記事にまとめているので、参考にしてみてください。

【米国ETF投資を選んだ5つの理由】つみたてNISAをやらない理由とは?
【米国ETF投資を選んだ5つの理由】つみたてNISAをやらない理由とは?米国ETF投資を選んだ理由は大きく5つ。①ブラックボックス、手数料を避ける。②分配金が欲しい。③税金について考えることができる。④運用金額の想定が非課税枠を超えている。⑤投資信託、米国ETFの2つを管理することが大変。...

なお、受け取った分配金は外貨建MMFもしくは、次回買付時に再投資します。

ちなみに私達は一般NISAを活用しているため、国内は非課税ですが、外国源泉徴収税(10%)はかかります。

もも
もも
10%って結構大きな金額ですよね。
【米国ETF投資】SBI証券における分配金について。配当金との違い、利回り、税金、受取、再投資
【米国ETF投資】SBI証券での分配金に関するまとめ。利回り、税金、再投資がポイント【体験談】米国ETFから支払われる分配金。利回りも重要だが、3つの税金を理解し確定申告によって節税することも重要。受け取りは外貨(米ドル)のため、手動で買付、少額なら外貨建MMFも活用しよう。...

企業型確定拠出年金(企業型DC)の運用実績

企業型確定拠出年金の推移をまとめたのがこちらのグラフです。

2020年6月の企業型確定拠出年金(企業型DC)の運用実績
年月 運用金額(円) 評価額(円) 損益差額(円) 積立額(円)
2020年6月 1,326,965 1,381,976 55,011 51,000
2020年5月 1,275,965 1,264,049 -11,916 51,000
2020年4月 1,224,985 1,211,674 -13,291 51,000
2020年3月 1,165,978 1,148,589 -17,389 51,000
2020年2月 1,114,978 1,226,521 111,543 51,000
2020年1月 1,063,978 1,132,969 68,991 51,000
2019年12月 1,012,978 1,070,251 57,273 51,000
2019年11月 961,978 1,017,567 55,589 51,000
2019年10月 910,978 925,467 14,489 51,000
2019年9月 859,978 879,373 19,395 51,000
2019年8月 808,978 805,050 -3,928 51,000
2019年7月 757,978 765,500 7,522 51,000
2019年6月 706,978 699,493 -7,485 51,000
2019年5月 655,978 667,057 \11,079 51,000

企業型確定拠出年金(以下、企業型DC)も株価回復を受けて評価額はプラスとなりました。

現在はマッチング拠出として、企業型DCへの掛け金を上乗せしていましたが、2020年7月より停止します。

その代わりに増えた余剰資金は、2021年から積立NISAに活用していこうと考えています。

たま
たま
企業型DCの商品に魅力が無いのも変更理由の1つですね。

暴落リスク・為替リスク時の資産減少額を確認

2020年6月現在、暴落リスク・為替リスクによる資産の減少見込みは以下のとおりです。(1ドル=106.89円)

評価額(円) 暴落時の想定額(円) 暴落リスク
(5割減)
為替リスク
(3割減)
米国ETF 2,625,954 919,084
MMF 372,070 260,449 ×
企業型DC 1,326,965 663,483 ×
合計 4,324,989 1,843,015

暴落によって、資産が約432万から約184万円まで減少する可能性があるということです。

なお、暴落リスク・為替リスクについてはこちらの記事にまとめましたので、参考にしてみてください。

【米国ETF投資】株価暴落・為替(円高)リスクで米ドル資産は最大3割まで減る
【米国ETF投資】株価暴落・為替(円高)リスクで米ドル資産は最大3割まで減る米国ETF投資において、過去に株価暴落によってETFの市場価格は▲56.9%、円高によって米ドル資産は▲24.24%になったという事実がある。その上で、長期・積立・分散を意識した投資を行うべき。...

最後に

2020年6月に入っても株価は、米国市場を中心に右肩上がりで回復を続けています。

二番底はいつ来るか分かりませんが、私達は引き続きコツコツと長期積立を続けていきます。

もも
もも
投資に対して多くの時間をかけられませんからね。

また、冒頭でも触れましたが、2023年にジュニアNISAが廃止されることが決定されました。

年間80万円、子供達2人で年間160万円という非課税枠はとても大きいため、私達も活用していきます。

さらに企業型DCのマッチング拠出を停止して、余剰資金で積立NISAの運用を開始していきます。

【2020年7月から】

  • ジュニアNISAにおける運用開始
  • 企業型DCのマッチング拠出停止

【2021年1月から】

  • 積立NISAの運用開始
  • 特別口座にて米国ETF投資を継続

私達は2019年3月から1年以上投資を続けてきましたが、まだ挑戦できることもたくさんあります。

たま
たま
貯金ではなく、資産を増やしていくためにね。

20年という長い投資期間を、これからも夫婦で学びながら行動し続けていきます。

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