【2020年7月】米国ETF投資、企業型確定拠出年金の運用実績【30代子育て世帯】

こんにちは、ももたまです。

2019年3月から米国ETF投資、企業型確定拠出年金を開始して16ヶ月が経ちました。

世界的にもコロナウイルス感染症の影響は収まることはなく、引き続き余談を許さない状況です。

そんな状況下でも、ダウ平均株価は右肩上がりの回復を続けています。

Google「ダウ平均株価」より

たま

経済的な影響も大きいのに株価は順調なんですよね。

もも

理解できない市況を通して、投資の難しさを実感してます。

投資において「暴落は避けられない」と言われますが、暴落は過去を振り返って始めて分かります。

コロナショックは「3月の暴落で終わりなのか？」は、コロナが終息した後でしか答え合わせができません。

だからこそ私達は現在の市況の理解に時間を割くのではなく、毎月コツコツ積立して投資に関わる時間を最小限にしています。

たま

1日（24時間）をどう活用するかが大切ですよね。

では、2020年7月の運用実績報告の前に、私達の投資・運用方針を見ていきましょう。

セミリタイア環境をつくるための投資・運用方針

私達は人生の目標の1つとして、「55歳までにセミリタイア環境をつくること」を挙げています。

そのために、以下の3つの取り組みを続けています。

私達の人生の目的、目標については下記の記事を参考にしてみてください。

【2021年版】30代子育て世帯の人生の目的・目標を大公開。自分達の幸せを目指そう30代子育て夫婦の人生の目的と、3つの目標を紹介します！55歳セミリタイアを40歳に前倒しした理由も解説していますよ！...

投資においては、米国ETF投資、企業型確定拠出年金に取り組んでいて、それぞれの投資・運用方針は以下のとおりです。

2020年7月より私達はジュニアNISAでも、SBI証券を活用した米国ETF投資を始めました。

ちなみに、ジュニアNISAで米国ETFを買付できるのはSBI証券だけです。

もも

ジュニアNISAに関しては、また別の記事にまとめますね。

ではさっそく、2020年7月の投資・資産運用の詳細な実績をみていきましょう。

米国ETF投資の買付、運用実績を公開

米国ETF・MMFの買付銘柄、保有銘柄の評価額

私達が2020年7月19日時点で、保有している全ての銘柄と評価額（1ドル=107.21円）を表にまとめました。

2020年7月の買付銘柄、口数、そして買付金額は以下のとおりです。

ジュニアNISAは子供1人あたり年間80万円、私達の場合は子供達2人分、年間160万円の控除枠があります。

ただ現時点では、まだ1人分しかジュニアNISA口座の開設が終わっていません。

たま

ジュニアNISA口座の開設は手続きが大変なんですよね。

とはいえ、2020年は残り半年しかないので、年末までにかけて投資額を増やしていきます。

月々の資産増加額が増えており、キャッシュポジション（資産の内、無リスク資産の割合）が高止まりしていました。

そういう意味でも、ジュニアNISAの活用は、私達にとっても良いタイミングだったと言えます。

もも

環境の変化に合わせて、自分達も変化していかないとね。

ちなみに、私達はジュニアNISAの銘柄（VT）を少なくとも、「子供が成人するまで」は保有し続けます。

米国ETF・MMFの銘柄別の保有割合

保有している米国ETFとMMFを、現在の評価額で計算した銘柄別の保有割合がこちらです。

2020年7月も外貨建MMFを売却して、米国ETFを買付しました。

外貨建MMFの保有割合を「12.47%→5.71%」と下げられたため、停止していた外貨積立を再開しています。

たま

住信SBIネット銀行の外貨積立がおすすめですよ。

【米国ETF投資】外貨買付・外貨積立・外貨入金を徹底解説【SBI証券＆住信SBIネット銀行】住信SBIネット銀行の外貨買付・外貨積立、SBI証券への外貨入金の手順を、画像と図解付きで解説します！特に外貨積立はおすすめだが、たった1つの注意点についても紹介します！...

なお、今回のコロナショックを受けて、米ドルMMFの利回りはかなり下がっています。

SBI証券「外貨建MMF」より

1番利回りが良い「ニッコウ・マネー・マーケット・ファンド」でも0.146%です。

それでも銀行預金の利率に比べれば十分高く、外貨で保有しておくメリットはありません。

SBI証券では保有している外貨に利息がつかないためです。

もも

小さな金額でも、しっかりお金に働いてもらいましょう。

【米国ETF投資】外貨建MMF（米ドル）の買付、再投資を解説【SBI証券】外貨建MMFは買付手数料が無料で、いつでも、少額から売買できる投資信託。銘柄は金利が一番高いものがおすすめ。分配金の受取、課税、再投資まで全て自動のため運用がしやすい。外貨預金よりも米国ETF投資に活用しやすい。...

米国ETF・MMFへの投資額・評価額推移

2020年7月時点の投資額と評価額を加えた推移グラフがこちらです。

2020年7月も外貨建MMFを売却して米国ETFを買付したため、運用増加額としては約22万円程度でした。

2020年8月は以下の2つの理由からも、運用金額は大きく増えると考えています。

なお、私達は運用金額の推移なども全て公開していますが、全ての金額は私達のリスク許容度に応じたものです。

リスク許容度は千差万別なので、単純に金額だけを見ないように気をつけていきましょう。

たま

自分のリスク許容度を理解することが投資の第一歩ですよ。

リスク許容度に関しては以下の記事にまとめたので、ぜひ参考にしてみてください。

【初心者向け】リスク許容度の考え方、重要性を理解しよう【長期投資に必要不可欠】投資に必要不可欠な「リスク許容度」について初心者向けに分かりやすく解説します！リスク許容度を超えた投資をすれば、苦しみに最終的には大きな損失に繋がります。まずは自分のリスク許容度をしっかり把握しましょう！...

米国ETF・MMFからの分配金の推移

2020年7月19日における米国ETF・MMFからの分配金の詳細と推移をグラフにまとめました。

2020年6月の報告時点ではVT、VYMの分配金を受け取っていませんでした。

あらためて6月の分配金を振り返ると、126.6ドル、約13,000円もの金額を受け取りました。

もも

分配金は、本当の意味で不労所得ですからね。

たま

2020年6月の三重旅行も楽しんできました。

🚗三重旅行記【完】収支報告

ℹ️旅行費用…約55,340円(画像①)
ℹ️分配金…約13,000円(画像②)
ℹ️副業収入…約100,000円(画像③)

✅収支…約57,660円の黒字✨

大好きなおでかけも、分配金と副業収入でしっかりカバー😊

大切な浪費だからこそ、収支の振り返りを大切に☺️今月はどこに行こうかな？✨ https://t.co/mjGwhNrT5c pic.twitter.com/d4WrpoxDuP

— ももたま夫婦@米国ETF投資家&夫婦ブロガー (@MomotamaHappy) July 10, 2020

実際には分配金を引き出して利用することはなく、外貨建MMFなどに再投資しています。

ですが、受け取った金額を把握して利用したお金と比較することで、分配金を通して資産運用を実感できます。

もも

そして何よりも、米国ETF投資を家族で楽しめますよ。

米国ETFにおける分配金は税金の負担が大きく、資産を運用する上で効率が決して良いとは言えません。

【米国ETF投資】分配金利回り・税金・再投資を画像付きで徹底解説【SBI証券】米国ETF投資における分配金を徹底解説します！配当金との違い、受け取り回数、利回り、3つの税金、受け取り方から再投資まで。実際の操作方法も画像付きで紹介します！...

また、配当金や分配金を目的とした高配当投資は、個別株投資と同様の難易度だと考えています。

そのため、私達はインデックス投資に取り組んでいますが、分配金の存在はとても大きいと実感しています。

【体験談】投資信託ではなく米国ETF投資をオススメする3つの理由投資信託ではなく米国ETF投資をオススメする3つの理由とは？また、確定申告に不安を感じているなら、米国ETF投資をキッカケにして税法を学ぶべき理由も合わせて解説します！...

なお、2021年から「一般NISA→つみたてNISA」と切り替え予定ですが、理由は大きく2つあります。

そのため、つみたてNISAを始めたとしても米国ETF投資は継続していきます。

企業型確定拠出年金（企業型DC）の運用実績

企業型確定拠出年金の推移をまとめたのがこちらのグラフです。

2020年6月の報告では、「マッチング拠出を7月より停止する」と報告しましたが、実際の停止は8月の積立分からでした。

たま

来月からは約1万円の会社拠出分だけになる予定です。

ちなみに、企業型DCのマッチング拠出を止めた理由は大きく2つあります。

一方で、企業型DCには「課税所得が抑えられ、運用益も非課税」という魅力もあります。

また2022年10月から、企業型DCが導入されている企業の会社員でも、iDeCoが活用できるようになります。

現時点では資金拘束のデメリットが大きいと感じていますが、引き続き状況を注視していきます。

暴落リスク・為替リスク時の資産減少額を確認

2020年7月現在、暴落リスク・為替リスクによる資産の減少見込みは以下のとおりです。（1ドル=107.21円）

暴落によって、資産が約478万から約196万円まで減少する可能性があるということです。

もも

何年もかけて、ジワジワ下落し続けるのが暴落です。

たま

だからこそ、自分達に合った資金管理が大切ですよね。

なお、暴落リスク・為替リスクについては、以下の記事にまとめましたので、参考にしてみてください。

【資産は最大で3割まで減る！】暴落リスク・為替リスクを解説【米国ETF投資】米国ETF投資における暴落リスク・為替リスクを過去のデータを元に徹底解説します！さらに、実際に私達が行っているリスク対策も、具体的に3つ紹介します！...

最後に

2020年も7月となり、1年の折返しとなりましたが、いろいろな変化に私達も驚いています。

周りの環境はもちろん、私達自身も変わり続けていることを改めて実感しています。

私達は「周りの環境が変化し続ける中で、自分達も変化し続けること」が本当の安定だと考えています。

もも

明日も、来年も今と同じという保証はありませんよね。

その一方で、変わること無く継続し続けることが大切ということもあります。

私達が取り組んでいるインデックス投資は、継続が大切という代表例のひとつです。

そして、「決めたことを今回もやると」と決定し続けていくことも、変化する環境の中で行わなければなりません。

たま

そのためにも、常に自分達が学び・変化していかないとね。

大切な自分達のお金を守るのは、他の誰でもない私達自身です。

20年以上という運用期間から見れば、私達の歩みはまだ本当に一歩目なのでしょう。

だからこそ今後も、日々変わる変化の中で、自分達なりの結論を出し続けられるように、夫婦で投資に取り組んでいきます。