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【2020年10月】米国ETF投資、企業型確定拠出年金の運用実績【30代子育て世帯】

【2020年10月】米国ETF投資、企業型確定拠出年金の運用実績【30代子育て世帯】

こんにちは、ももたまです。

2019年3月から米国ETF投資、企業型確定拠出年金を開始して19ヶ月が経ちました。

もも
もも
恒例の投資アノマリー(10月)を見てみましょうか。

アノマリー(Anomaly)とは、現代ポートフォリオ理論や相場に関する理論の枠組みでは説明することができないものの、経験的に観測できるマーケットの規則性のことです。
(出典:SMBC日興証券株「初めてでもわかりやすい用語集」より)

10月の投資アノマリー

  • オクトーバー・エフェクト(October effect)
  • ハロウィン効果

10月は株安(オクトーバー・エフェクト)となり、10月31日を境に株高(ハロウィン効果)になると言われています。

カー君
カー君
ハロウィン効果って、なんだかワクワクする響きだな!
たま
たま
まぁ、そんな風になるとは限らないのが投資なんだけどね。

9月は「底値になりやすい」というアノマリーがありましたが、実際のダウ平均株価を振り返ってみましょう。

先月の報告時からの騰落率

  • 9月16日:28,032.38ドル
  • 10月14日:28,514.00ドル
  • 【結果】+481.62(+1.72%)

株価は9月~10月にかけて上昇し、結果的にアノマリー通りの動きになったと言えるでしょう。

もも
もも
ただ、あくまで「結果論」ですからね。

今はネットを活用すれば誰でもカンタンに、膨大な情報が手に入るため、情報を追いかけるだけでも大変です。

だからこそ、24時間という限られた時間の中で、どれだけの時間を投資に割くのか?

自分達の中で「やるべきこと」「やりたいこと」の優先順をしっかり決めておきましょう。

カー君
カー君
本当、調べてるとあっという間に時間が過ぎちゃうよな。
たま
たま
私達は意識的に情報を入れ過ぎないように気をつけてるよ。

 

さて、先月(2020年9月)はVTやVYMからの分配金を受け取りました。

2020年9月の分配金

  • 金額:182.37ドル
  • 円換算:約19,000円

2020年度の累計分配金

  • 金額:324.90ドル
  • 円換算:約34,000円
  • 月平均:約5,600円
もも
もも
月5千円の不労所得、お金のなる木が育ったことになるね。

2019年4月には約10ドルの分配金だったので、資産が少しずつ増えていると実感しています。

そもそも私達は、20年以上を想定した長期的な資産運用を考え、インデックス投資に取り組んでいます。

そして資産運用という目的では、分配金は税金がかかるため効率よく増やすための足かせであることは間違いありません

それでも、多くの人達が退屈で続けられないと言われているインデックス投資においては、大きな支えになります。

そして、長期投資で何よりも大切なのは、「相場で生き続けること」すなわち「投資を続けること」です

たま
たま
本当に多くの人が相場から撤退する世界ですからね。

私達は「まだ」19ヶ月しか相場の中で生きていないので、これからもコツコツ夫婦で頑張っていきます。

そういう意味でも、ぜひみなさんと一緒に資産運用に取り組んでいけたら嬉しい限りです。

カー君
カー君
僕もSBI証券で米国ETF投資を始めてみるよ!

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では、今月も私達の投資・運用方針を確認した上で、運用実績を見ていきましょう。

セミリタイア環境をつくるための投資・運用方針

私達は人生の目標の1つとして、「55歳までにセミリタイア環境をつくること」を挙げています。

そのために、以下3つの取り組みを続けています。

  1. 家計見直しによる倹約(収支の改善)
  2. 投資による資産の構築
  3. 副業による収入の複数化

ちなみに、私達の人生の目的、目標については下記の記事を参考にしてみてください。

【2020年版】30代子育て世帯の人生の目的・目標を大公開。自分達の幸せを目指そう
【2020年版】30代子育て世帯の人生の目的・目標を大公開。自分達の幸せを目指そう30代子育て夫婦の人生の目的、3つの目標を紹介!2020年の目標、2020年8月末時点の実績も全て具体的に公開します!いろいろな取り組みを継続させていくコツも合わせてまとめました!...

投資においては、米国ETF投資企業型確定拠出年金に取り組んでいます。

それぞれの運用方針は、以下のとおりです。

運用方針米国ETF投資企業型確定拠出年金
投資対象米国ETF(VT、VYM、LQD、IYR)外国債券・株式インデックス
投資方法毎月定期積立(一般NISA+ジュニアNISA)毎月定期積立
運用期間20年以上20年以上
積立金額年間約400万年間約60万(月約5万)
→約12万円(月約1万円)
備考積立金額は適宜調整
※2020年7月よりジュニアNISAを活用
給与の一部を加えた最大積立金額
※2020年8月より月約1万円に減額

なお、私達が資産運用の主軸として米国ETF投資を選んだ理由は、下記の記事を参考にしてください。

【体験談】投資信託ではなく米国ETF投資をオススメする3つの理由
【体験談】投資信託ではなく米国ETF投資をオススメする3つの理由投資信託ではなく米国ETF投資をオススメする3つの理由とは?また、確定申告に不安を感じているなら、米国ETF投資をキッカケにして税法を学ぶべき理由も合わせて解説します!...

では、2020年10月の投資・資産運用の詳細な実績を見ていきましょう。

米国ETF投資の買付、運用実績を公開

米国ETF・MMFの買付銘柄、保有銘柄の評価額

私達が2020年10月14日時点で、保有している全ての銘柄と評価額(1ドル=105.36円)を表にまとめました。

銘柄口数取得単価現在値損益
(ドル)
損益計
(ドル)
損益計
(円)
評価額別割合
VT43376.6084.097.493244.02341,79077.65%
VYM6683.4984.000.5133.423,52111.82%
LQD8117.34135.5818.24145.9215,3742.31%
IYR787.5982.80-4.79-33.56-3,5361.24%
MMF13,285.380007.00%
合計3389.80357,149100%

2020年10月の買付銘柄・口数・買付金額は以下のとおりです。

  • VT:49口(ジュニアNISA含む)
  • VYM:5口
  • 買付金額:4,540ドル(約48万円)

2023年に廃止が決定し、同時に払い出し制限が撤廃されるジュニアNISAは、実質的な非課税枠の増加となります。

そのため、2020年内に口座開設と非課税枠を使った投資をおすすめしています。

もも
もも
開設には時間がかかるので、とりあえず申し込みましょう。

私達は、唯一ジュニアNISAで米国ETFを買付できるSBI証券で、米国ETFのVTを買付しています。

【ジュニアNISA】SBI証券で米国ETF投資をおすすめする理由と入金・買付手順まとめジュニアNISA廃止決定によって生まれた魅力とは?また、投資信託ではなく米国ETF投資をおすすめする理由とは?さらに、SBI証券で米国ETFを買付する具体的な手順まで全て解説します!...

ちなみに、私達も以前は米国ETFの色々な銘柄を買付していましたが、現在は4つだけを買付・保有しています。

  1. VT(全世界の株式)
  2. VYM(米国の高配当株式)
  3. LQD(米国の投資適格社債)
  4. IYR(米国のREIT)
カー君
カー君
株式…高配当…投資適格社債?…REIT??

各銘柄の詳しい説明に関しては、以下の記事にまとめたので参考にしてください。

【米国ETF投資】30代投資家が「投資する銘柄」と「選んだ理由」を解説
【米国ETF投資】30代投資家が「投資する銘柄」と「選んだ理由」を解説資産総額3,000万円以上の私達が実際に投資している米国ETFの銘柄と、投資理由を解説します!また、過去に売却した銘柄の理由、さらに銘柄を選ぶためのポイントもズバリ紹介します!...

米国ETF・MMFの銘柄別の保有割合

次に、2020年10月時点で保有している米国ETFとMMFを、銘柄別ごとの評価額を基準にして保有割合をまとめました。

2020年9月の米国ETF、MMFの保有割合

2020年10月はVT、VYMの定期買付だけのため、先月から大きく変わっていません。

ただ、買付した時に余った外貨を使って外貨建MMFを買付したため、MMFの割合が少し増えています。

たま
たま
外貨は保有しているだけだと金利がつかないですからね。
【米国ETF投資】SBI証券における外貨建MMF(米ドル)の買付、再投資のまとめ
【米国ETF投資】SBI証券における外貨建MMF(米ドル)の買付、再投資のまとめ【体験談】外貨建MMFは買付手数料が無料で、いつでも、少額から売買できる投資信託。銘柄は金利が一番高いものがおすすめ。分配金の受取、課税、再投資まで全て自動のため運用がしやすい。外貨預金よりも米国ETF投資に活用しやすい。...

また、アセットアロケーションに関しては、2021年に向けて夫婦で話し合っています。

当初は以下のような割合でアセットアロケーションを考えていました。

現在(%)アセットアロケーション(%)
株式89.4570
債権2.3120
不動産+MMF8.2410

ただ、運用金額が約460万円と大きくないことからも、株式の比率を高めても良いと考えています。

そこで、少なくとも1,000万円以上の運用金額になるまでは、株式の比率を高くしておけるようにアセットアロケーションを見直します。

カー君
カー君
そもそも、アセットアロケーションが僕には分からない…。
もも
もも
カー君、別の記事にまとめてあるから、ぜひ読んでおいてね。
【2020年版】アセットアロケーションを考え方と一緒に大公開【30代子育て世帯】
【2020年版】アセットアロケーションを考え方と一緒に大公開【30代子育て世帯】アセットアロケーションを考えるポイントは3つ。リスク資産割合、投資商品割合、投資地域割合。私達はリスク資産が4割。そのうち、株式7割、債券2割、不動産とMMFで1割。投資先は米国中心の全世界が対象。...

米国ETF・MMFへの投資額・評価額推移

続いて、2020年10月時点の投資額と評価額を加えた推移グラフがこちらです。

2020年10月の投資、評価額推移
年月運用金額(円)評価額(円)損益差額(円)運用増加額(円)為替
(1ドル)
2020年10月4,593,4154,950,564357,149589,227105.36
2020年9月4,004,1884,285,936281,748558,834105.31
2020年8月3,445,3543,703,987258,633268,482106.59
2020年7月3,176,8723,304,903128,031225,644107.21
2020年6月2,951,2282,998,02446,79013,565106.89
2020年5月2,937,6632,729,467-208,19651,526106.89
2020年4月2,886,1372,660,436-225,701483,635107.92
2020年3月2,402,5022,204,521-197,981121,348103.45
2020年2月2,281,1542,429,221148,066286,944109.94
2020年1月1,994,2102,101,004106,794114,643109.61
2019年12月1,879,5671,949,85270,28595,503108.60
2019年11月1,784,0641,835,11651,052249,262108.87
2019年10月1,534,8021,566,65231,850278,829108.69
2019年9月1,255,9731,298,61142,638179,458108.05
2019年8月1,076,5151,094,41717,902143,598105.99
2019年7月932,917962,30129,384276,055108.88
2019年6月656,862653,210-3,652140,442108.47
2019年5月516,420504,925-11,495128,734109.64
2019年4月387,686392,8825,196100,846111.49
2019年3月286,840289,8733,033286,840110.00
2019年2月0000

2020年10月時点の運用状況

  • 運用金額:4,593,415円
  • 評価額:4,950,564円
  • 損益差額:357,149円
  • 運用増加額:589,227円

米国ETFの運用金額は約460万円であり、総資産3,200万円における割合は約14%と高くありません

それでも、運用している金額は決して小さくないため、私達の現在のリスク許容度には合っていると感じています。

たま
たま
リスク許容度は本当に人によって全然違うからね。

リスク許容度は、以下の8つで導き出される「どれだけの損失に耐えられるのか?」という指標です。

要素考え方
①年齢年齢が若ければ若い方が、リスク許容度が高い
②家族構成独身、夫婦だけの方が、リスク許容度が高い
③職業安定した職業の方が、リスク許容度が高い
④収入(収支)世帯収入(収支)の高い方が、リスク許容度が高い
⑤働き方専業主婦(主夫)より共働きの方が、リスク許容度が高い
⑥資産額資産が多い方が、リスク許容度が高い
⑦投資の経験経験が長い方が、リスク許容度が高い
⑧個人の性格お金に対する執着心が低い方が、リスク許容度が高い

収入が多くても、資産が多くても、投資の経験が多くても、リスク許容度が高いとは限りません。

なぜなら、リスク許容度は「要素の足し合わせ」ではなく、「要素の掛け合わせ」によって導き出させるためです。

もも
もも
だから、投資経験ゼロ=リスク許容度ゼロなんですよ。

これから投資を始める人は、必ず自分のリスク許容度を明確にしていきましょう。

【初心者向け】投資を始める前に理解すべきリスク許容度とは何か?
【初心者向け】リスク許容度の考え方、重要性を理解しよう【長期投資に必要不可欠】投資に必要不可欠な「リスク許容度」について初心者向けに分かりやすく解説します!リスク許容度を超えた投資をすれば、苦しみに最終的には大きな損失に繋がります。まずは自分のリスク許容度をしっかり把握しましょう!...

米国ETF・MMFからの分配金の推移

2020年10月14日における米国ETF・MMFからの分配金の詳細と推移をグラフにまとめました。

2020年10月の米国ETF・MMFからの分配金推移
日付ティッカー等分配金
(ドル)
年度別の累計
(ドル)
2019年3月からの累計
(ドル)
2020年9月24日VT139.15283.81550.88
2020年9月24日VYM38.73322.54589.61
2020年9月29日IYR2.16324.70591.77
2020年9月30日MMF0.20324.90591.97
2020年10月7日LQD3.00327.90594.97

冒頭でも話したように、2020年9月末に受け取った分配金は、本当に不労所得を実感させてくれるものでした。

インデックス投資を初めて19ヶ月ですが、「インデックス投資が退屈と言われる理由」を少しずつ実感しています

たま
たま
本当にやることがなく、資産を眺めるくらいですからね。

誰もが仕事、子育て、副業など日常生活における退屈さはなくとも、「投資に対する退屈さ」を感じるようになるのでしょう。

だからこそ、3ヶ月に一度というペースでもらえる分配金は、投資を継続するモチベーションにも繋がります。

ところで、米国ETFからの分配金には大きく3つの税金が課税されます。

  1. (国外)外国源泉徴収税:10%
  2. (国内)所得税:15.315%
  3. (国内)住民税:5%
【米国ETF投資】SBI証券における分配金について。配当金との違い、利回り、税金、受取、再投資
【米国ETF投資】SBI証券での分配金に関するまとめ。利回り、税金、再投資がポイント【体験談】米国ETFから支払われる分配金。利回りも重要だが、3つの税金を理解し確定申告によって節税することも重要。受け取りは外貨(米ドル)のため、手動で買付、少額なら外貨建MMFも活用しよう。...

この内、国外で徴収される外国源泉徴収税は、確定申告によって一部を還付してもらうことができます。

カー君
カー君
確定申告って少しハードル高いイメージがあるよ…。
もも
もも
でも、税金に対する知識は絶対に今後役に立つからね。

私達も夫婦で副業に取り組んでいますが、税金の知識は日々重要だと実感しています

例えば、会社員による昇給と副業による収入アップを比較してみましょう。

会社員が月1万円の昇給

  • 手取り:約6,000円

副業で月1万円を稼ぐ

  • 手取り:1万円
たま
たま
月数千円でも、家計へのインパクトは大きいですよ。

そして、副業の稼ぎが増えてくれば、確定申告は必要不可欠となってきます。

私達は税金と付き合っていく力を身につけることは、必ず資産形成上役に立つと考えています。

税金や確定申告について考える時期が早ければ早いほど、資産形成上有利なのです。

だからこそ、米国ETF投資をキッカケに、税金や確定申告に興味を持って欲しいと私達は考えています。

企業型確定拠出年金(企業型DC)の運用実績

2020年10月14日時点の企業型確定拠出年金の推移をまとめたのがこちらのグラフです。

2020年10月の企業型確定拠出年金(企業型DC)の運用実績
年月運用金額(円)評価額(円)損益差額(円)積立額(円)
2020年10月1,410,9651,566,797155,83211,000
2020年9月1,399,9651,532,085132,12011,000
2020年8月1,388,9651,532,626143,66111,000
2020年7月1,377,9651,477,86299,89751,000
2020年6月1,326,9651,381,97655,01151,000
2020年5月1,275,9651,264,049-11,91651,000
2020年4月1,224,9851,211,674-13,29151,000
2020年3月1,165,9781,148,589-17,38951,000
2020年2月1,114,9781,226,521111,54351,000
2020年1月1,063,9781,132,96968,99151,000
2019年12月1,012,9781,070,25157,27351,000
2019年11月961,9781,017,56755,58951,000
2019年10月910,978925,46714,48951,000
2019年9月859,978879,37319,39551,000
2019年8月808,978805,050-3,92851,000
2019年7月757,978765,5007,52251,000
2019年6月706,978699,493-7,48551,000
2019年5月655,978667,05711,07951,000

私達は企業型DCを活用していますが、2020年8月から積立金額を会社拠出分のみに減額しました。

もも
もも
いわゆる「マッチング拠出を止めた」ということですね。
カー君
カー君
僕も悩んでいるんだよね…。

企業型DCはiDeCoと同様で、所得控除・運用非課税のメリットが確かにありますが、60歳まで資金が拘束されます

また、60歳から受け取る時、どのような税制体系になっているのか、正直わかりません。

たま
たま
定年退職年齢も、ドンドン上がっていますからね。

2021年4月、企業に対して70歳までの就業機会の確保を努力義務とする「改正高年齢者雇用安定法」(通称・70歳定年法)が施行される。
東洋経済「65歳以上まだまだ働きたい人の快活な求人事情」より

さらに私達のような子育て世帯の場合、子供の進路も全く読めないため、資金の流動性を重視しておくべきでしょう。

そこで私達は、企業型DCのマッチング拠出を止め、来年からつみたてNISAへの運用へ切り替えていきます。

暴落リスク・為替リスク時の資産減少額を確認

2020年10月現在、暴落リスク・為替リスクによる資産の減少見込みは以下のとおりです。(1ドル=105.36円)

評価額(円)暴落時の想定額(円)暴落リスク
(5割減)
為替リスク
(3割減)
米国ETF4,604,4161,611,546
MMF346,148242,303×
企業型DC1,566,797783,399×
合計6,517,3612,637,248

つまり暴落によって、資産が約651万から約263万円まで減少する可能性があると言えます。

また、米国ETFは外貨建資産のため、暴落だけではなく為替リスクも存在します。

1ドル100円の時に買付した銘柄は、1ドル90円(円高)になるだけで円換算の評価額は-10%になります。

もも
もも
文字通り「何もしなくても」資産が減るわけですね。

ちなみに、円で買付する投資信託であっても、投資先が外貨建なら同じように基準価額が減るというカタチで反映されます

為替リスクは外貨建資産である以上、全く無くすことはできません。

そこで私達は、外貨積立を活用することによって、円高・円安の影響を出来るだけ小さくするようにしています。

【米国ETF投資】外貨買付・外貨積立・外貨入金の図解付き解説【SBI証券&住信SBIネット銀行】
【米国ETF投資】外貨買付・外貨積立・外貨入金を徹底解説【SBI証券&住信SBIネット銀行】住信SBIネット銀行の外貨買付・外貨積立、SBI証券への外貨入金の手順を、画像と図解付きで解説します!特に外貨積立はおすすめだが、たった1つの注意点についても紹介します!...

またコロナショックは、史上最短の弱気相場と表現されるように、超短期的な暴落でした。

ただ、過去の事例を見ても、今後何年にも渡って暴落を続ける可能性があることは明らかです。

たま
たま
それも、コロナショックみたいに突然にくるからね。

そんな暴落の中でも、淡々と投資をしていくために、暴落リスク・為替リスクは常に意識していきましょう。

【米国ETF投資】株価暴落・為替(円高)リスクで米ドル資産は最大3割まで減る
【米国ETF投資】株価暴落・為替(円高)リスクで米ドル資産は最大3割まで減る米国ETF投資において、過去に株価暴落によってETFの市場価格は▲56.9%、円高によって米ドル資産は▲24.24%になったという事実がある。その上で、長期・積立・分散を意識した投資を行うべき。...

まとめ:不労所得を実感する3ヶ月ごとの分配金

2020年10月は、2020年9月に受け取った分配金、不労所得を実感した月でした。

2020年9月の分配金

  • 金額:182.37ドル
  • 円換算:約19,000円

2020年度の累計分配金

  • 金額:324.90ドル
  • 円換算:約34,000円
  • 月平均:約5,600円
もも
もも
本当に少しずつ少しずつ育ってきている資産ですね。

2019年3月から始めた米国ETF投資も、19ヶ月という時間が過ぎました。

その中で、本を通して知識をインプットすることを続けていますが、実際に体験してみないと分からないことは本当に多いです。

【初心者向け】インデックス投資・米国ETF投資に関するおすすめの本9選
【初心者向け】インデックス投資・米国ETF投資に関するおすすめの本9選インデックス投資・米国ETF投資を始める初心者におすすめしたい本を紹介します!本の知識は実際の投資にも役立ちますが、あわせて投資経験を積むことでより理解も深まります!...
カー君
カー君
やっぱり実際の投資経験って大切なのか。
たま
たま
分配金も貰ってみてこそ分かる感覚があるからね。

いわゆる、「インプットとアウトプットが大切」と言われますが、投資も例外ではありません

まだ投資を始めたことがない人、証券口座を開設していない人は、まず一歩を踏み出していきましょう。

そして、運用金額が小さければ運用益・分配金は確かに小さな金額です。

それでも、投資で得た経験はリスク許容度を引き上げる糧となり、将来大きな金額を運用する力になります。

私達も5年、10年、20年後を振り返った時、「良かった」と感じられるように、今も一歩ずつ投資を続けていきます。

もも
もも
ぜひ一緒に投資を楽しんで続けていきましょうね。

 

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以上、ももたまでした!

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